Знала бы, где упаду – соломки бы подстелила

Желание перестраховаться никому ни из женщин, ни мужчин не чуждо. Не зря многие из нас носят с собой вещи «на всякий случай». Кроме денег на продукты с запасом, многие леди носят в своей сумочке еще кучу всего: лак для ногтей, пилочку, ножницы, запасные колготки (даже если дамав брюках) и т.д.

Железная логика многих из нас заставляет думать о том, что мало ли чего может случиться с нами в сегодняшнем непростом урбанизованном мире. Вот на таком принципе человеческой мысли и основана деятельность страховых компаний: вы платите за свое спокойствие, рассчитывая на то, что, если вдруг от чего-то пострадаете, так хоть за это заплатят страховики, которым регулярно – в соответствии с договором о страховании чего-либо – вы выплачиваете их долю.

История страхования

Зарождение страхования связывают с развитием мореплавания в Италии. Тогда, в 13 веке, страхование рассматривалось как финансовая деятельность, направленная на возмещение убытков. Перевозчики товара платили торговцам «цену риска», которую вскоре назвали страховой премией. В 14 веке были фиксированные страховые тарифы на регулярное плавание из Лондона. Первым человеком, застраховавшим свою жизнь, стал морской капитан Вильям Гиббсон (1583 г.).

Страхование жизни и пожизненных доходов появилась гораздо позже – в 1835 году. Мужчины считали своим долгом позаботиться о благосостоянии жены и наследников в случае собственной кончины. Наличие полиса страхования воспринималось как доказательство ответственного отношения главы семейства к своим обязанностям.

Что касается Украины, то страхование зародилось с появлением чумачества. Страховка исполняла функцию защиты от риска и не служила средством обогащения. Обычаями чумацкой торговли устанавливалось, что если в пути в чумака падал вол, то на артельные деньги покупался другой.

Страхование, согласно Законодательству Украины, может быть обязательным и добровольным.

К обязательным видам страхования относят:

• медицинское страхование;
• личное страхование от несчастных случаев на транспорте;
• страхование гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств;
• страхование ответственности владельцев собак (за перечнем пород, определенных Кабинетом Министров Украины) относительно вреда, который может быть причинен третьим лицам;
• страхование гражданской ответственности граждан Украины, что имеют в собственности или другом законном владении оружие, за вред, который может быть причинен третьему лицу или его имуществу в результате владения, хранение или использование этого оружия;
• страхование животных на случай гибели, уничтожения, вынужденного забоя, от болезней, стихийных бед и несчастных случаев в случаях и согласно с перечнем животных, установленными Кабинетом Министров Украины;
• страхования предмета ипотеки от рисков случайного уничтожения, повреждения или порчи и т.д.

Виды добровольного страхования могут быть такие:

• страхование жизни;
• страхование от несчастных случаев;
• медицинское страхование (непрерывное страхование здоровья);
• страхование здоровья на случай болезни;
• страхование наземного транспорта (кроме железнодорожного);
• страхование воздушного транспорта;
• страхование водного транспорта (морского внутреннего и других видов водного транспорта);
• страхование грузов и багажа (грузобагажа);
• страхование от огневых рисков и рисков стихийных явлений;
• страхование имущества;
• страхование гражданской ответственности владельцев наземного транспорта (включая ответственность перевозчика);
• страхование ответственности владельцев воздушного транспорта (включая ответственность перевозчика);
• страхование ответственности владельцев водного транспорта (включая ответственность перевозчика);
• страхование ответственности перед третьими лицами;
• страхование кредитов (в том числе ответственности заемщика за непогашение кредита);
• страхование инвестиций;
• страхование финансовых рисков;
• страхование судебных расходов;
• страхование выданных гарантий (поруки) и принятых гарантий;
• страхование медицинских расходов;
• другие виды добровольного страхования.

Во всем цивилизованном мире страхование жизни и того, что дорого для отдельной личности, полностью оправдывает себя, поскольку модель страхования в развитых странах открытая и доступная для большинства граждан. В нашей стране страховики не очень спешат раскрыть клиентам «все свои карты», поэтому часто бывают случаи, когда пострадавший так и не получает своей страховки, так как вовремя не заметил отдельного пункта в договоре, примечания или еще какого-либо нюанса.

Итак, если неправильно заключен договор или не соблюдена процедура необходимого оформления страховых документов, то можете считать, что, при критической ситуации в жизни, ваши денежки как в воду канули. Так и ловят страховые компании свою наживу. К сожалению, познания современных украинцев в вопросах страхования и выплаты страховки оставляют желать лучшего, так как этот бизнес пришел к нам недавно. И, как все новое, покрыт легкой дымкой.

Первое и основное правило при страховании чего-либо – внимательно изучите договор. При возможности воспользуйтесь помощью юриста. Если нет такой возможности, то возьмите эту функцию на себя.

При возникновении малейших вопросов – спрашивайте, переспрашивайте, пока в договоре для вас не останется тайных и непонятных мест. Если со всем вы соглашаетесь, то только тогда можете ставить подпись под договором страхования.

Страхование автомобиля

Если вы хотите застраховать автомобиль, то, кроме того, что стоит внимательно изучить договор, вы должны еще четко осознать, что договор составляется для того, чтобы его выполнять. Поэтому в случае аварии четко придерживайтесь всех пунктов, которые «посвящены» поведению при ДТП. Основная ваша задача – доказать, что вы имеете право на страховую компенсацию. Поэтому обязательно в таких случаях вызывайте гаишников и страховых агентов, занимающихся вопросами ДТП, что бы они составили протокол происшествия. При этом, уважаемые, внимательно читайте все документы, вникайте и запоминайте все тонкости ситуации. Стоит соблюдать все формальности, так как на кону получение вами компенсации за нанесенный ущерб вашему авто.

Страхование страхованию рознь. Страховые компании могут предложить несколько видов страховок одного и того же объекта. К примеру, есть разновидность автомобильного страхования, которое имеет название «Каско» – это полное страхование автомобиля от всевозможных казусов: угон, авария, удар молнии, стихийные бедствия. Стоимость такого вида страховки колеблется от 3,5% до 6 % от стоимости автомобиля в год, поэтому цена такой страховки полностью зависит от стоимости авто.

На сегодняшнем украинском рынке страховые компании предлагают еще и такие программы страхования автомобилей: минимальная, средняя и максимальная. Если вы страхуете автомобиль по минимальной программе, то в него включены не все виды страховых случаев, а только те, перечень которых есть в договоре. Соответственно составленному договору будет выплачиваться и страховка. И так дальше: чем выше программа, тем больше страховых случаев в ней описывается.

При заключению договора со страховиками обратитевнимание на франшизу (ее наличие или отсутствие в договоре)!!!

Страховая франшиза – это предусмотренное условиями страхования освобождение страховой компании от возмещения убытков, не превышающих определенный размер.

Страховой агент может вам предложить застраховать автомобиль, используя франшизу. Что это значит? Вам предложат установить планку, при которой ущерб вам не будет возмещаться. Но если же повреждения автомобиля будут значительны и по себестоимости будут превышать франшизу, то тогда страховая компания будет вам возмещать ущерб.

Сума франшизы может быть разной. Например, 500 грн. То есть, если из-под колеса автомобиля, который едет впереди вас, выскочит камень и разобьет вашему автомобилю фару, то этот ущерб вы будете возмещать сами. Вы вполне могли бы обратиться в страховую компанию за возмещением, ведь противоправные действия третьих лиц входят в понятие страхового случая согласно страховому договору. Но стоимость фары незначительна, и проще будет не собирать бумаги и не тратить время, а поставить новую фару самому. То есть франшиза – это те мелкие убытки, которые вы будете оплачивать сами.

Это удобно и вам, и страховщику, так как при использовании франшизы страховщик снижает страховой тариф (например, не 2 000 грн., а 1 800 грн.), в результате приходится платить меньшую премию. А для страховой компании это выгодно тем, что затраты на выезд страхового представителя или оценщика на место, а также расходы на ведение документооборота составят гораздо больше, чем величина ущерба. Итак, франшиза – это та сумма ущерба, которую вам не возместят в страховой компании.

Франшиза может быть указана в процентах к страховой сумме или в денежных единицах. Как правило, размер франшизы составляет не более 5% от страховой суммы.

Итак, страхование автомобиля с франшизой будет вам стоит немного дешевле, но мелкие нанесенные третьими лицами убытки вы будете возмещать себе сами.

Другие виды страхования

Страхование гражданской ответственностисогласно закону Украины, который принят в 2006 году, является обязательным. В таком случае стоимость этой страховки зависит от 7 факторов – от объема двигателя автомобиля,стажа водителя, населенного пункта, в котором зарегистрировано авто, количества человек, которые имеют право вождения, продолжительность (от 15 дней до 1 года). Страховое возмещение выплачивается компанией пострадавшимв размере 51 тыс. грн. независимо водитель это или пешеход только в том случае, если пострадало его здоровье. 25 500 грн. выплачивается за ущерб транспортного средства.

Страхование жизни – это вид личного страхования, который предусматривает обязанность страховщика осуществить страховую выплату согласно с договором страхования в случае смерти застрахованного лица, а также, если это предусмотрено договором страхования, в случае дожития застрахованного лица к окончанию срока действия договора страхования и (или) достижения застрахованным лицом определенного договором возраста. Условия договора страхования жизни могут также предусматривать обязанность страховщика осуществить страховую выплату в случае несчастного случая, что произошел с застрахованным лицом, и (или) болезни застрахованного лица. Если при наступлении страхового случая предусмотрены регулярные последовательные пожизненные страховые выплаты (страхование пожизненной пенсии), обязательным является предвидение в договоре страхования риска смерти застрахованного лица на протяжении периода между началом действия договора страхования и первой страховой выплатой из числа пожизненных страховых выплат. В других случаях предвидения риска смерти застрахованного лица является обязательным на протяжении всего срока действия договора страхования жизни.

Страхование жизни бывает двух видов – тарифное и накопительное. Тарифное страхование жизни является обязательным условием банков при выдачи кредитов на крупные суммы. Это страхование действует в пользу третьего лица (банка).

Накопительное страхование жизни долгосрочное, позволяет накапливать деньги. Если это программа от 10 лет, то государство поощряет физических лиц налоговой льготой в виде налогового кредита – 15 % с сумы ежегодного взноса(налог с дохода физических лиц) возвращается человеку после подачи налоговой декларации.

При заключении договора на такой вид страхования следует обратить внимание на стабильность компании.

Страхование квартиры – тарифный вид страхования, то есть выплачивается процент от стоимости квартиры. Могут быть предложены разные тарифы. Если вы желаете сэкономить, оформляя минимальный вид, то перечень страховых услуг сузится до минимума, указанного в договоре. Если будет оплачено по максимальной, то в договор включат все возможные виды убытков. Посредник или страховой агент должны ознакомить со всем перечнем страховых услуг и дать возможность клиенту выбрать самому те, которые его больше всего интересуют. Только комплексное решение даст полную уверенность возмещения страхового покрытия. Внимательно следите за оформлениемдокументов. Особое внимание следует обратить на правильность адреса квартиры, которую вы хотите застраховать.

Кто что страхует

Насчет страхования в Украине – то к нему прибегают звезды шоу-бизнеса для повышения популярности (зарубежное влияние), бизнесмены (страхуют дорогие авто на заоблачные суммы). Страхование среди среднего класса менее распространено – люди желают застраховать,в большинстве случаев, автомобили или то, что им очень дорого.

Наибольшим спросом сегодня пользуетсястрахование недвижимости и автомобилей, однако оно в несколько раз ниже, чем в Европе. Это объясняется низкими познаниями людей в этой процедурой, и, как следствие, низким уровнем доверия. В Украине страхуют около 10 % всех рисков, в то время как в Европе этот показатель достиг 90%.

Правовое регулирование рынка страховых услуг ориентируется на законодательство ЕС, принятое в 1964 г. Базой для законодательного регулирования страхования является Закон Украины «О страховании», «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Страхование элитных авто может влететь в копеечку компаниям, которые надают страховые услуги. К примеру, «Украинский страховой альянс» выплатил физическому лицу компенсацию в размере 508 тыс. грн. за автомобиль «Lexus». Самая дорогая страховка – полис автомобиля BMW 760 Li на сумму 96 894 600 грн., который оформила та же СК «Украинский страховой альянс».

В настоящие время на украинском рынке страхования работает около 350 компаний, в которых занято порядка 40 тис. человек.

Звезды шоу-бизнеса страхуются в Украине все более и более активно, хотя бума на заоблачные суммы и необычные виды страхования, все же, не наблюдается.

• Таисия Повалий застраховала свой голос на 1 млн. грн.
• Наталья Могилевская оценила свои ноги в $500 тыс.

Звезды российского шоу-бизнеса также известны своими эпатажными выходками в сфере страхования.

• Федор Бондарчук застраховал съемки фильма «Девятая рота» на $3 млн.
• Витас–диапазон своего голоса (4 октавы) на $2,5 млн.
• Николай Басков получил страховой полис на сумму в $2 млн. за вокальные данные.
• Катя Разумовская застраховала ноги и грудь на 1 млн. евро.
• Любовь Успенская застраховала своего йоркширского терьера Френки на $500 тыс.
• Денис Клявер (солист и композитор группы «Чай вдвоем») застраховал свои уши на $100 тыс.
• Земфира Рамазанова пожелала застраховать свои пальцы на $170 тыс.
• Валерий Леонтьев позаботился о ногах, застраховав конечности на $10 тыс.
• Но самым необычным страховым полисом обладает Марина Хлебникова, застраховавшая себя от встречи с инопланетянами на $1 млн. Взнос обходиться певице в 1 рубль.

Звезды зарубежного шоу-бизнеса выделяются и видами страхования, и сумами, на которые они страхуют свои ценности.

• Футболист Майкл Оуэн застраховал ноги на $85 млн.
• Зинедин Зидан ту же часть тела оценил в $30 млн.
• Род Стюарт застраховал голос на $6 млн.
• Зубы комика Кена Додда оценили в $5,6 млн.
• Клаудия Шиффер оценила лицо в $5 млн.

Специалист по финансам страховой компании «Аллфинанс» Леся Ивановна Бурмас, финансовой консультант, прокомментировала тенденции украинского страхового рынка на сегодняшний день: «Количествозастрахованных женщин превышает количество застрахованных мужчин. Это говорит о том, что женщины более заботятся о своем имуществе и жизни, интересуясь новыми предложениями страховых компаний. Относительно занятости в страховом бизнесе, то женщин, занимающихся страховкой в Украине больше, чем мужчин.

Прежде, чем решите обратиться к услугам страховых фирм, загляните в законодательство. Заключать договор лучше в присутствии юриста и не подписывать, пока не вникните во все тонкости. Для большей уверенности лучше получить справку в нескольких организациях, консультируясь со специалистами».

Бывает и такое… (по данным компании Norwich Union)

• Замерзшая насмерть белка свалилась с дерева, пробила лобовое стекло и упала на пассажирское сиденье.
• Олень сел на капот припаркованного автомобиля, изрядно помяв его.
• В сафари-парке с машиной столкнулась зебра.
• В припаркованный автомобиль врезался буйвол, сбежавший с сельскохозяйственной выставки.

Из показаний пострадавших:

• Когда я въехал в поворот, одна из дверей открылась, и из моей машины вылетел замороженный шашлык, ударился в другой автомобиль и нанес ему повреждения.
• Стадо коров облизало мой автомобиль и повредило краску.
• Поворачивая, я ударил корову, стоявшую на дороге, она упала на капот и своей филейной частью разбила лобовое стекло (корова не пострадала).
• На мой велосипед прыгнула корова.
• Когда я стоял у светофора, мне в штанину залетела оса. Я резко нажал на педаль газа и врезался в машину впереди.
• Я не мог затормозить, потому что под педаль тормоза закатилась картофелина.

В заключение напомню, что хорошо все то, что хорошо кончается. Информацией о страховании, конечно же, надо владеть, но лучше в своей жизни не иметь ситуаций, которые бы приводили к выплате вам того или иного вида страховки.

.

Источник: lady-m.com.ua

Темы: безопастность, колготки, страхование, сумочка